601128常熟银行有长期投资价值吗，601128原始股价

我们预计一季度净息差较2019年下降18bp，主要受资产端拖累。 H22实现营业收入43.7亿元，同比增长18.9%；归属于母公司净利润12亿元，同比增长20%。业绩符合预期。从前瞻性指标来看，上半年末关注率为0.88%，较一季度下降6个BP。我们认为公司未来不良压力依然可控。

从结构上看，1H22新增企业、零售、票据贴现分别为90亿、108亿、26亿，同比分别增加5亿、减少8亿、增加31亿。与1H21 同期相比。其中，企业贷款、租赁和商务服务业同比增加6亿元。截至22H1，核心一级资本充足率为9.86%，环比-15BP，主要是规模增长导致资本消耗较大。

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下半年利差与一季度持平，同比有所扩大。利差连续两个季度保持正贡献； 3）更多规定更加审慎和前瞻性。预计1H22信贷成本将较1Q22小幅上升。相应地，1H22拨备将有助于利润增长。负贡献1.4个百分点。上半年，幸福村镇银行实现营收、净利润同比分别增长+33%/+22.7%。业绩快速增长贡献的ROE升至11.85%。同时，4.87%的净息差同比大幅提升28BP，对业绩形成有力支撑。

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在新型冠状病毒疫情的特殊形势下，常熟银行提出了以下经营计划：2020年总资产同比增长8%，归属于股东的净利润同比增长12%，新增存款230亿元、贷款200亿元，不良贷款率维持在1%左右。在2020年中国银行业协会陀螺评价体系中，其综合得分和单项公司治理得分位居县域农商行第一。亮点一：信贷增长超预期。超过20%的贷款增长率已经是尖子生的答案。 50万以下户均个人经营贷款略有增长，但个人经营贷款总体增速接近30%。

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常熟银行：融资净买入644.54万元，融资余额2.72亿元（09-29）3月27日，常熟银行沪股通减持30.07万股，最新持股1.96亿股，占占公司A股总股本的7.17%。其中，中间业务收入2000万元，同比下降98.98%，下降幅度较大，主要受代理业务收入萎缩影响，但私人银行业务仍实现快速发展。

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今年，管理层对各业务部门新增贷款加权平均利率设定了明确的下限。不盲目低价争夺客户，引导小微信贷发展。因此，上半年贷款收益率为6.32%，较2021年为6.32%。全年逆势上升8BP，其中企业贷款仅下降1BP至4.91%，个人贷款仅下降1BP至4.91%。贷款增加5BP至7.39%。上半年，营收、归属于母公司净利润同比分别增长18.86%、19.96%。月末不良贷款率和拨备覆盖率分别为0.98%和463%，环比+2bp和18pct。

动态预测】新债上市，9月15日收盘数据，实时动态价值分析！零售方面，商业贷款、消费贷款、信用卡分别增加62.2亿、31.9亿、13.5亿，同比增减-1.3、1.0、8亿。